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【兩會“信”之聲】大力推進信用貸 促進實體經濟發展

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來源:     2020-06-01 11:53:57     瀏覽次數:
2020年《政府工作報告》明確,在強化對穩企業的金融支持方面,“鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸”“大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%”。出席2020年全國兩會的代表委員呼吁,加大信用支持金融服務實體經濟工作力度,讓信用成為金融服務實體經濟的“硬支撐”。
  所謂信用貸,是指不需要企業提供完全擔保,銀行憑著對企業經營狀況和信用的了解發放貸款的一種貸款方式,它能夠幫助誠信經營的企業快速獲得融資支持。
  參加2020年全國兩會的代表委員建議,大力推進信用貸,以信用支撐金融服務實體經濟。全國人大代表、人民銀行武漢分行行長王玉玲指出,在各部門的大力倡導下,商業銀行近年來在開展信用貸款業務方面進行了許多有益嘗試,但也要注意到,用于支持各類企業生產經營的中長期信用貸款發放明顯不足,這主要是因為信用貸款的風險相對于抵押、擔保貸款更大,各地各部門信息分散且開放不足,商業銀行無法跨部門全面獲取企業信用信息,缺乏完善的考核和盡職免責評價體系,風險控制和緩釋機制缺位。
  針對上述問題,王玉玲建議,盡快建立健全各層級信用信息歸集、共享和查詢機制,為銀行打開信用信息共享大門,督促銀行改善風險控制模型,提升風險管理水平,鼓勵各地建立信用貸款擔保基金,撬動更多信用貸款發放。
  為深入貫徹落實黨中央、國務院關于解決中小微企業融資難融資貴問題的一系列具體部署,2019年9月,國家發改委、銀保監會聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》,就深入開展“信易貸”工作,從建立健全信用信息歸集共享查詢機制、建立健全中小微企業信用評價體系、支持金融機構創新“信易貸”產品和服務、創新“信易貸”違約風險處置機制、鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策以及加強“信易貸”管理考核激勵等六個方面做出部署。
  為落地“信易貸”相關政策,2019年9月底,全國中小企業融資綜合信用服務平臺(全國“信易貸”平臺)正式啟動,信用支撐金融服務實體經濟取得關鍵性突破。據介紹,作為全國性的融資綜合信用服務平臺,全國“信易貸”平臺具有三方面突出特點:一是依托全國信用信息共享平臺形成中小企業信用信息交換共享的重要樞紐,在企業合法授權和數據安全保障下,推動公共信用信息、市場信用信息、企業自主填報信息和金融信貸信息的互通共享,降低銀行信息收集成本。二是綜合運用“信用、科技、金融”手段,匯聚各類信用服務和“信易貸”創新產品,實現多場景支持、全流程覆蓋的一站式融資服務,為中小企業提供融資便利。三是創新“政、銀、企、信”多方合作,共建風險分擔和風險緩釋機制,面向全國、對接地方,形成“開放、兼容、共享、共贏”的融資綜合信用服務體系。
  國務院參事室特約研究員陳全生表示,央行、銀保監會等部委助力中小微企業發展,采取降準和定向降準、再貸款和再貼現等多種措施。提高對中小微企業貸款比重,降低給中小微企業貸款利率,增加了貼息貸款等一系列辦法,效果顯著。
  “這些真金白銀的舉措,降低了融資成本,緩解了現金流壓力,猶如一場‘及時雨’。伴隨著一系列政策,資金、原料、能耗等成本下降,再加上稅收減免、社保優惠,中小企業加速復工復產。”全國人大代表、湖南省工商聯副主席、鹽津鋪子食品股份有限公司董事長張學武說。
  人民銀行行長易綱表示,人民銀行通過貨幣信貸政策的結構化、精準化,縮短貨幣政策的傳導鏈條,提高企業融資的“直達性”。截至4月30日,金融機構已對超過1.2萬億元中小微企業貸款本息實行了延期。
  全國政協委員、上海銀保監局局長韓沂建議,一是改進銀行績效考核,建議各級國資委、財政部門對國家重點領域如小微、民企、科技企業的金融支持作為重點考核內容。二是發揮財政積極作用,對銀行業金融機構救助企業的行為應通過獎勵、稅收減免和貼息分擔銀行救助企業的成本,避免將風險集中至銀行;推動將更多的中小銀行納入人民銀行再貸款支持金融機構名單,或參照再貸款政策對中小銀行疫情防控貸款提供利率補償和風險補償;三是進一步開放重點部門大數據共享,降低銀企信息不對稱,為小微企業融資創造良好條件,降低銀行普惠業務風險。
  全國政協委員、廈門市工商聯(總商會)主席、廈門恒興集團有限公司董事長柯希平建議,要建立國家級風險緩釋機制,探索在信用保險、擔保方面建立專項財政資金,從而調動各地、各金融機構積極性,共同推進全國“信易貸”平臺在服務政銀企融資上進一步提質增效。要將全國“信易貸”平臺納入國家“新基建”范圍,給予大力支持,推動平臺不斷迭代升級和應用推廣,為未來智慧型新經濟業態在解決中小企業融資難、融資貴問題方面提前布局和創新實踐,服務實體經濟創新轉型發展。
  談及如何創新金融產品,張學武認為,中小微企業缺乏亮麗的財務報表和資產做抵押,建議加大信用貸款支持力度。“可以根據企業業務合同、與上游供應鏈及下游客戶資金流水、發票等資料,輔助采用信用擔保、聯保,法人承擔連帶擔保責任的形式,開展中小微企業信貸業務。”
 

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